如果你没有参加过社会养老保险，建议你先完善一下社会养老保险，这是最基本最划算的。

如果你参加过社会医疗保险，现在市场上常见的商业养老保险有传统养老保险、分红型养老保险、投资连结型养老保险、全民养老保险。这些养老保险提供的功能不一样，没有最划算的情况。可以根据自己的养老计划和经济情况选择最合适的养老保险。

养老保险多交，未来养老保险计算复杂，要看当时当地平均工资。此外，累计缴费年限、缴费基数、个人账户金额、城镇人口平均预期寿命等因素也会影响养老保险金额。

购买商业养老保险要注意以下几个方面：

1.确定产品类型。很多商业保险产品都具有养老功能，如传统养老保险、分红养老保险、万能保险、投资连结保险等。这些保险各有优势，有的收益低但无风险，有的收益高但风险大，有的赔付灵活，有的长期稳定。

2.确定付款金额。由于基本养老保险只能保障被保险人退休后的基本生活，所以最好根据个人消费模式对未来可能发生的养老费用进行预算，从而计算出领取基本养老金后仍然存在的养老费用缺口，进而确定购买多少商业养老保险来补充基本养老金。

3.确定领取养老金的方式。被保险人可以根据养老金需求和预期寿命等因素选择领取方式。