如果是定额给付的意外医疗险，住几天院，赔几天的，需要注意是否存在免赔天数，比如说免赔天数3天，意味着，因意外住4天院，只能按合同约定赔1天，临床上，发生较大意外，比如临床大面积三度烧伤，前三天是危险期，前三天住院的费用没有补偿，感觉亏了好几个亿。

免赔额常见于费用补偿型意外医疗险，市面常见免赔额有50元、100元、200元甚至1万，什么意思呢？若单次免赔额1万元，意味着这次意外报销部分仅仅是超过1万以上的部分，若是小意外，医疗消费不到1万，保险公司也不会赔的，所交保费无异于打水漂，给保险公司送钱也不是这么送的吧。免赔额越高，越不值得买。最好选择无免赔额，报销比例100%的意外险。

个人意外伤害险是我们平常经常听到的一个险种，那么大家对这个险种有哪些了解呢？意外事故的构成需要哪些因素？下面小编为大家一一介绍。

一般来说，意外事故必须包含以下三个因素，保险公司才会给付赔偿金。

1.意外事故的必须是外来原因造成的，与被保险人身体状况无关；

2.意外事故必须是突发的，不可预见的，瞬时的，比如雷劈或跌落；

3.意外事故的发生必须是非被保险人本意，比如飞机坠毁等。

个人意外伤害险即投保人向保险公司缴纳一定保费，在约定的保障期限内，当被保险人因意外事故造成死亡、残废、支出医疗费或暂时丧失劳动能力，保险公司按保险合同约定给付一笔赔偿金。

意外伤害保险的保障项目包括死亡给付和残废给付。这两项给付是意外伤害保险的基本责任，其派生责任包括医疗给付、误工给付，丧葬费给付和遗族生活费给付等责任。

当前市面上的意外险产品五花八门，消费者在投保时难免会凌乱，其实大家根据自身的实际选择需求来选择就好。投保前需要注意以下几点：

1.了解意外的界定。保险条款对意外的规定是“外来的”、“突发的”、“非本意”的、“非疾病”。打个比方，被保险人因自身突发的疾病致死，尽管这场疾病是非本意的，也是突发的，但因为是疾病，保险公司也是不赔付的。

2.保险条款中对最高报销限额及医疗费用免赔额、自费比例的规定消费者要多加注意，优先考虑报销限额、报销比例大、高免赔额低的意外医疗险。

3.注意意外险中对于医疗费用的保障。购买意外险时要关注医疗费用补偿这一块。

4.意外险的免除责任、保障范围、投保条件及就诊医院等也要了解清楚。意外险对被保险人的职业有较大限制，危险性比较高的职业保险公司一般不会承保，比如高空作业人士等。

首先我们肯定消费型保险性价比的确很高，但消费型的保险就会存在续保问题。意外险的续保不像医疗险与重疾险，如果没有保证续保条款那很可能第二年再投保的时候保费就变高了，或者被保险公司拒保。

意外险不像重疾险或医疗险有健康告知，但为什么也存在续保问题呢？因为意外险保费较低，很多人买过就忘了，保险到期也不知道，就会经历保障空窗期。

意外险每年都会更新新产品，责任更全面，不必每年都买同一款产品，因此消费型的还是挺好的。关键是要选择一个专业的保险经纪人，业务范围就涵盖续期提醒，也可以提供相应的咨询服务。

所谓的个人意外保险，是指被保险人遭到意外伤害后，保险公司按照合同约定给予一定数量的保险金的保险。其中的意外伤害必须具备外来的、突发、非本意的、非疾病的四大因素。意外伤害保险一般百来元左右，具体多少钱与被保险人的职业有很大的关系，消费者可以根据自己的职业情况来购买意外伤害保险。在购买个人人身意外伤害保险时，最好搭配意外医疗险。买意外险要因人而异，只有结合自身实际情况才能选择出适合自己的保险。