关于儿童教育保险，很多家长都会问购买该险种有用吗？想要知道答案，请看下文：

儿童教育保险作为孩子储蓄教育金以及健康保障的重要手段，在孩子的成长过程中发挥着重要的作用。虽然在目前的金融投资环境之下，子女教育的金融投资工具很多，比如：

1、可以享受免税功能的教育储蓄；

2、可以享受长期复利效应、摊薄投资风险的基金定投；

3、具有稳健投资收益的国债、货币市场基金、银行理财产品等，但少儿教育保险作为筹集教育基金的一种良好的金融投资工具，具有其它金融投资工具不可替代的产品优势。

一是投保教育保险可以充分享受保险理财带来的许多好处：

1、及早建立孩子的教育基金和创业基金。

2、承保机会大、保费便宜。

3、减轻子女将来的负担。

4、转移财产给子女。

5、风险转移，保障家庭生活安定。

二是目前教育险不仅具有投资功能，更重要的是具有其它金融投资工具无法替代的功能――保费豁免的功能和附加意外、重大疾病等保障。

教育保险兼具储蓄、保障功能。通常，被保险人在某个特定年龄阶段可按期获得一定金额的教育金，当被保险人发生意外伤害或疾病身故时，也可得到保险金补偿、身故或高残保费豁免。

为何现在有越来越多的人购买儿童教育医疗保险了呢？因为儿童教育医疗保险具有以下功能。

1.“保费豁免”功能：这是指一旦投保的家长遭受不幸，身故或者全残，保险公司将豁免所有未交保费，相当于保险公司为投保人继续交纳保费，保单原应享有的权益子女还可以继续得到保障和资助。

2.强制储蓄的功能：父母可以根据自己的预期和孩子未来受教育水平的高低来为孩子选择险种和金额，一旦为孩子建立了教育保险计划，就必须每年存入约定的金额，从而保证这个储蓄计划一定能够完成。

3.保障功能：孩子由于身体免疫系统尚未完善，很容易感染疾病，再加上现在疾病的发生呈现年轻化的趋势；一旦生病，尤其是重大疾病，对于一个家庭来说是个沉重的打击，很容易使原本幸福的家庭陷入困境。这时候，如果购买了儿童医疗险，就能得到保险公司的补偿，减轻很大的经济负担，帮助一个家庭快速度过难关。

4.理财分红功能：能够在一定程度上抵御通货膨胀的影响。它一般分多次给付，回报期相对较长。

制定教育金规划并不是一件简单的事情，它是需要运用到很多专业知识的。需要家长对目前的情况有个全面的了解，还要根据现有的数据与信息来推测出将来的情况，并根据预测的情况来合理规划。通常情况下，可以按照以下四个步骤来制定教育金规划。

1、家长可以先根据孩子自身的特点出发，再结合家庭的实际情况来分析，最终确定孩子的预期教育程度，并根据当前教育的费用水平，估算出目前所需要的费用。每个孩子的个性与能力各不相同，家长对其期望值也会有所差异。幼儿园、小学、初中、高中和大学是绝大部分孩子都必须经历的普通学历教育过程，这部分的费用是必不可少的。之后的硕士、博士教育，或者海外留学，则会因人而异。普通学历教育的费用往往占据整个教育费用的很大比例，估算出预期的教育费用是制定教育金计划的基础。

2、家长需要通过设定一个通货膨胀率才能更精确地了解所需教育金的金额，计算出孩子将来上学时所需要的实际费用。同时，还需要把教育费用的增长率考虑在内。以目前的情况来看，教育费用的增长率通常要比通货膨胀率高。因此，在计算时，家长还应考虑在通货膨胀率上加上2至3个百分点，以得到教育费用的增长率。比如，假设未来某阶段的通货膨胀率为4%，那么，教育费用的增长率则为6%至7%。

3、家长可以通过咨询一些保险专业人士来计算出所需要的投资金额和资金缺口。这一步非常重要，因为以后全部的投资计划都基于此进行。

4、根据风险偏好及投资期限，家长可以选择适当的投资工具并实施理财计划。在选择投资工具时，家长应综合考虑各个方面，比如说，自身的风险承受能力、目前所持有本金、预期回报等。而在实施理财计划的过程中，也需要经常关注，及时对整个投资计划进行调整。鉴于教育金的投资期限一般较长，在前阶段，家长可以采取较为积极的投资方式，而在后阶段，随着孩子长大，距离使用教育金的时间越来越近，应采取稳健保守的投资策略。

据了解，目前，儿童教育基金保险险种主要有三种，建议家长根据孩子的需求、家庭经济状况等因素选择合适的产品。

第一种：纯粹的儿童教育基金保险

这类教育金保险主要提供孩子初中、高中和大学期间的教育费用。其保费较低，适用于家庭经济条件一般者投保；

第二种：针对某个阶段儿童教育基金保险

一般只针对初中、高中或者大学中的某个阶段提供教育金，比如儿童成长到18岁，也就是少年开始上大学的年龄，这个时候就可以每年都领取保险金。这种教育金保险通常以附加险的形式出现，适用于注重孩子各阶段教育的人投保；

第三种：理财型儿童教育基金保险

目前市面上常见的有万能险和分红险两种。主要以投资增值方式作为将来教育的储备，但是其有一定风险，并不能保障增值多少，且其前5年扣除费用较高，一般需要中长期的持续缴费投资妨显效用，当然其收益机会也可能大于前两种儿童教育基金保险。比较适用于收入稳定、短期无大宗消费的家庭投保。

实际上这三种儿童教育基金保险大体相似，只是适合不同人群购买。在面对这三类选择的时候，家长可以根据对自己孩子未来的规划、家庭财务的收支情况分析，选择最适合自己孩子的儿童教育基金保险。

案例情况

王先生，29岁，政府机关的公务员，妻子孙太太26岁，在某杂志社担任美术编辑。两人合计税后工资12000元，2007年夫妻俩喜得贵子，儿子现在暂由双方父母照顾，金猪宝宝虽然聪明可爱，但尹先生的理财烦恼也接踵而来了……

夫妻俩希望至少在经济上能支持子女出国留学的目标，如果不出国的话，这笔钱也能将来留给孩子作为创业基金或者以备结婚使用；夫妻俩打算使用20万元积蓄专门为孩子制作一份教育规划。

案例分析

子女教育规划有一定的周期性，在孩子3周岁前，虽然不需要支出幼儿园的入托费，但是这个阶段抚育金的比例一般较大，保姆、奶粉、童装、玩具这些支出一样都少不了，而随后幼儿园、小学、初高中教育金支出呈现递减趋势，抚育金渐渐平稳，当子女进入大学阶段甚至出国留学的这个时期，教育金和抚育金都会出现大幅度增加，家庭的财务压力一般也到了最大的一个时期。

预计王先生家庭子女教育支出的长期比例维持在46.3%，当子女19岁出国后，家庭经济压力陡增，在此之前家庭教育支出比例低于30%，此期间王先生家庭如果没有房屋贷款类似的负债，家庭收支结构较为合理，需制定相应规划弥补出国留学的教育金筹备。

规划思路

王先生子女在计划留学前教育支出压力可以承受，因此计划使用薪资收入的储蓄部分应对支出，为弥补留学时的高额教育金缺口，设计投资规划针对子女19岁时的目标缺口，再依据王先生对子女教育规划的其他目标顺序调整。

规划后子女教育支出比例曲线变得较为平稳，在子女成长过程中并不会因为某一时段造成家庭负担沉重，在满足王先生三个目标后，家庭子女养育支出的比例均值由46.3%下降至39.04%，理财目标最终实现的可能性很大。此后需要修正家庭风险保障，对家庭有可能发生的意外风险做进步补充，以确保理财规划最终完成。