明确保险公司对客户承担的责任

仔细阅读保险合同内对投保的范围界定，以防出现得不到理赔的情况。例如重疾疾病身故险关于保障范围的规定：每家保险公司的重疾险，前25种重大疾病都是一样的，后面的有的多，有的少。其中，保监会规定的前25种重大疾病包括：恶性肿瘤、急性心肌梗塞、 脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病、多个肢体缺失、急性或亚急性重症肝炎、 良性脑肿瘤、慢性肝功能衰竭失代偿期 、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症、深度昏迷、 双耳失聪、双目失明、瘫痪、心脏瓣膜手术、严重阿尔茨海默病、严重脑损伤、严重帕金森病、严重Ⅲ度烧伤、 严重原发性肺动脉高压、严重运动神经元病、语言能力丧失、重型再生障碍性贫血、主动脉手术。其余疾病参照不同投保公司关于重疾疾病类型规定。不包含在保障范围内的疾病是不能得到理赔的。

注意查看保险的除外责任

除外责任也就是免责条款。对于不同的险种，其免责条款也相应的不同，有些保险公司还会有特殊的规定，一定要仔细看清楚。查看免责条款，可以帮助我们更好的了解和行使自己的权利。

例如旅游疾病身故保险的免责条款：

1、投保人的故意行为;

2、被保险人自致伤害或自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外;

3、被保险人流产、分娩及由以上原因引起之并发症;

4、被保险人接受整容、整形手术及其他内、外科手术;

5、被保险人未遵医嘱，私自服用、涂用、注射药物;

6任何生物、化学、原子能武器，原子能或核能装置所造成的爆炸、灼伤辐射或污染;

7、被保险人在本附加合同生效前的未愈疾病及被保险人在获得被保资格起90日内(续保者无90日规定)罹患的疾病或出现的症状;

8、先天性疾病，先天性畸形、变形或染色体异常;

9、被保险人因意外伤害事故身故;

10战争、军事行动、暴动或武装叛乱期间;

11、被保险人醉酒或毒品、管制药物的影响期间;

12、被保险人患艾滋病(AIDS)或感染艾滋病病毒(HIV呈阳性)期间;

13被保险人存在精神和行为障碍。

注意区分成人身故保险和未成年人身故保险

未成年人的身故保险额度是受限制的，这点与成人保险很不同。自2021年1月1日起，保监会重新修订了《关于父母为其未成年子女投保以身故为给付保险金条件人身保险有关问题的通知》。其中明确将原来未成年人身故保险金限额规定的10万元调整为20万(10周岁以下)和50万(10周岁至18周岁以下)两个层次。

被保险人要如实告知义务

在购买保险前一定要如实告知义务，由保险公司核保。投保人和被保险人的健康状况，有无患病史、住院史及家族遗传史、职业类别等其它关于投保的注意事项。如果没有如实告知，一旦出险保险公司有权拒赔。

在购买团队保险时，有以下两点是需要注意的。

一、国家机关团体、企事业单位及其它合法团体中身体健康、能正常工作或学习的人员，都可作为被保险人，由所在单位作为投保人，不能接受以购买保险为唯一目的而临时组成的团体投保团体保险。

团体保险拒保的行业：煤矿采选业、金属矿采选业等其它采掘业、烟花爆竹业、火药爆竹制造及处理、潜水工作人员、战地媒体人、特技演员、动物园驯兽师、高空杂技、飞车、飞人演员、电力高压电工程设施人员、防爆警察、特种兵、空中或海上服役军人等等。

二、投保团队保险一般不需要每个被保险人填写投保单，只需要单位如实填写有关投保单证就可以了，投保人签名处必须由投保单位的法人代表或其授权人签字，并加盖单位公章（公章应与投保单位的全称一致）。

团队保险单一般是一式两联，分别由投保单位和保险公司持有。需要注意的是，如果单位投保的是包含死亡责任的团体险种，根据《保险法》的规定需要经被保险人的亲笔签名同意。

每个人都需要买保险，保险可以有效地帮助我们规避风险，现在就来为大家介绍下购买保险的基本常识吧。

1、先给大人买，再为小孩买保险。事实上，父母才是孩子最好的保险，所以建议大家在为孩子买保险前先完善自己的保险保障，再为孩子买保险。

2、先给家庭经济支柱买保险。既然是家庭收入的主要来源者，是家庭的经济支柱，一旦发生风险对家庭的打击最大，所以，作为家庭的经济支柱其实是最需要保护的。

3、先买意外险、健康险、人生三大风险：意外、疾病和养老，最难预知和控制的就是意外和疾病，而保险的保障意义，在很大程度上就体现在这两类保险上。

4、保险是理财，不是投资。其实准确地说，保险买得好也不失为一种好的理财，而且如今保险理财产品也层出不穷，买保险理财产品总比股票基金的风险低，收益稳定，而且还有保障。

5、年轻人也要买保险，人们在购买保险总觉得保险是为小孩、老人准备的，年轻人身强力壮，用不上这些保障，如今年轻人生活压力大，而且现在重大疾病的发病率年龄越来越低，所以在保险时，也不要忽略了年轻人。

最后再提醒大家，在购买保险时一份适合自己的保险对人们是有好处的。保险并非保费越高越好，也并不是保障期限越长越好，只有适合自己的保险才是最好的保险。

顺便跟大家说一下投保人身保险时应避免哪些误区，方便大家更好地投保。

误区一、我收入稳定，不需要保险

人生风险无处不在，永远不知道意外跟明天哪个先来临。应做好抵御风险的防范措施，人身保险为大家提供了风险发生后的资金保障，能够保证大家的生活状态不受风险的影响。

误区二、我有社保，不需要商业保险

社会保险虽然保障范围广，但是赔付比例低。比如社会医疗保险一般仅按一定比例赔付规定范围内的医疗费用，其余的费用就要由个人全部承担了。而商业保险的好处是可以在一定程度上补充社会保险的不足。

投保者可以根据自己的经济承受能力来购买商业保险，以确保当发生重大事故时不至于因社保的保障程度不够而使自己和家庭陷入经济困境。

误区三、别人买什么，我就买什么

如果盲目跟风地进行投保，看到别人买什么保险产品就跟着买，是无法买到合适自己的保险产品的。投保者应当理性分析自己的现状以及可能面临的潜在风险，也可以请教专业人士，有针对性地购买保险，才能使自己和家人获得充分的保障。

误区四、未遵循“先大人后小孩”

购买保险切不可过分强调先为小孩投保，而忽略大人的人身保障。要知道成年人是家庭支柱，只有大人得到保障，小孩子才能有保障。所以成年人保障更应受到重视。

误区五、个人信息变更后不及时告知

在个人信息变更后未能及时通知保险公司或保险营销员，在真正发生保险事故时很可能损害自己索取保险金的权利。

刚过40岁的田某，90年代就开始自己创办公司经营房地产，生意做得很红火。2008年开始，他陆续为自己和家人购买了各类保险，其中有3次投保重疾前症赔付，风险保额累计超过百万。2021年8月的一个傍晚，田某在家中吃饭时突然感到不舒服，出现胸闷、气短，呕吐等症状。家人立即将他送到南阳市第一人民医院，随即被确诊为“急性心肌梗塞”，当即住院治疗。康复出院后，田某抱着试试看的心态来到保险公司柜面申请理赔。很快，田某如约获得保险理赔金112万元。